Desde junio de 2010 rige el convenio acordado entre Infonavit y la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), entidad que protege los derechos del consumidor de los ciudadanos mexicanos. El objetivo general y principal de este acuerdo manifestado por ambas organizaciones es el de proteger, garantizar y fortalecer los derechos del trabajador durante el proceso de adquisición de su vivienda nueva a través de un crédito. El poder cumplir con esta meta, conlleva la protección de todos los derechos, durante todo el proceso, desde el proceso de asesoramiento hasta la precisa entrega de la vivienda al trabajador. De esta manera, los trabajadores pueden adherirse e implementar los modelos de contratos de compra venta de una vivienda ante Profeco. Así, podrán garantizarse la protección del derechohabitante durante el proceso y a través de un conjunto de cláusulas que buscarán reunir las condiciones contractuales más óptimas para el mismo. El convenio propicia la posibilidad de brindarle al derechohabitante la mejor capacitación e información acerca de las posibilidades de crédito del Infonavit, para elegir la opción que más se ajuste a sus necesidades y sus oportunidades. Por otro lado, el convenio intenta otorgar un concreto apoyo al trabajador para formar la integración de su expediente de crédito. Otras cláusulas concuerdan en derechos importantes como el de establecer un plazo máximo para la entrega del inmueble sin necesidad de caer en ambigüedades ni tiempos dilatados de entrega. También se busca la entrega de todo documento de garantías y calidad de equipos instalados en la vivienda, pólizas de seguros, entre otros, antes de la adquisición del inmueble en cuestión. Profeco, al ser una institución dedicada a la protección de los consumidores, oficiará de receptora de toda queja o reclamo de los derechohabitantes en relación a los eventuales problemas que puedan surgir durante el proceso crediticio. La entrada ¿En qué consiste el convenio Infonavit – Profeco? se publicó primero en Trámites en Línea México. from https://tramitesenlinea.com.mx/infonavit/trabajadores/en-que-consiste-el-convenio-infonavit-profeco
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Como en muchas ocasiones, Infonavit suele ser una de las mejores herramientas que permiten construir un nexo entre el deseo de contar con el techo propio y la realidad de una nueva casa para la familia. Una de las tantas alternativas que ofrece la organización para concretar facilidades para comprar una casa, consiste en el denominado “Apoyo Infonavit”. El “Apoyo Infonavit” es un sistema de créditos destinado a los trabajadores en relación de dependencia que necesiten fondos para la compra de una nueva vivienda con la característica de que a ésta no se le exige, en este caso, un valor mínimo ni máximo de mercado, por lo tanto puede aplicarse para viviendas de valores altos siempre y cuando se cumplan con los requisitos establecidos por el programa. Este tipo de créditos puede emplearse también para la compra de viviendas usadas o incluso para la construcción de casas dentro de un terreno propio a edificar. Con requisitos no muy complicados, este crédito puede ser obtenido por aquellas personas con trabajo en relación de dependencia vigente y que tengan saldo positivo en su Subcuenta de la Vivienda. Por otra parte, al momento de solicitar el crédito no deben tener ningún otro compromiso crediticio con Infonavit, sino deberá cancelarlo primero para poder contar luego con el “Apoyo Infonavit” Para asegurar la continuidad de pago ante cualquier imprevisto como puede ser la pérdida del empleo, este contrato asegura una fuente alternativa de pago en estos casos mediante la disposición de los fondos de la Cuenta de Subvivienda y así se podrá mantener la casa al perder el empleo. Por otro lado, con este tipo de créditos no se le exige al trabajador cumplir con ningún tipo de puntaje mínimo de calificación para determinar el préstamo de dinero. El primer paso para obtener esta ayuda es solicitar el Certificado de Apoyo Infonavit, luego se podrá elegir entre las entidades bancarias prestadoras de dinero y por último quedará definir los detalles contractuales para poder contar con el dinero. La entrada ¿Cómo funciona el Apoyo Infonavit? se publicó primero en Trámites en Línea México. from https://tramitesenlinea.com.mx/infonavit/trabajadores/como-funciona-el-apoyo-infonavit Un crédito para comprar una vivienda, ya sea nueva o usada, es un compromiso muy grande independientemente de las facilidades que pueda ofrecer una entidad para pagarlo cómodamente. El pago de un crédito representa el sacrificio de uno o más trabajadores de una familia para contar con el techo propio. Así que lo primero que hay que hacer al terminar de pagar un crédito Infonavit, es festejar por el logro obtenido. Pero en cuanto a los trámites y el cumplimiento de los contratos, es importante saber que se debe hacer luego de saldar el valor del crédito a través de las cuotas. En el caso de los trabajadores que se encuentren en actividad, deberán entregar a sus empleadores el documento de suspensión de descuentos, que advertirá a dicho patrón sobre la cancelación del crédito y, de esta manera, deberá dar por terminado los descuentos en el salario. Para obtener e imprimir este aviso, solamente se necesita el número de identificación del crédito en cuestión e ingresar en el sitio web de Infonavit para poder descargarlo. Para poder realizar el trámite que de origen a la cancelación de la hipoteca de la vivienda, simplemente el trabajador deberá escoger al notario que prefiera para el trámite y luego dar aviso a través de Infonatel notificando los datos de la escritura pública necesarios para seguir el trámite. En caso de haber finalizado el pago del crédito y estar en condiciones de solicitar la escritura de la vivienda, para aquellos trabajadores que han solicitado el crédito posterior al año 2004, deberán ponerse en contacto con el notario elegido para el trámite, que será quien haga entrega de la tan esperada escritura. Si los pagos correspondientes a la cancelación del crédito se realizaban vía nómina o a través de un banco, el trabajador debería comunicarse con Infonatel para poder consultar si posee un saldo positivo a favor al término de la cancelación de la deuda. La entrada ¿Qué hacer al terminar de pagar un crédito Infonavit? se publicó primero en Trámites en Línea México. from https://tramitesenlinea.com.mx/infonavit/trabajadores/que-hacer-al-terminar-de-pagar-un-credito-infonavit Muchas personas que desean obtener una vivienda no logran juntar los 116 puntos infonavit necesarios para adquirir un crédito. Es por esta razón que Infonavit ofrece la opción de otorgar a los trabajadores un crédito para rentar una casa con la posibilidad de comprarla una vez cumplido un plazo de 6 a 12 meses. Para eso, es necesario elegir una oferta que se encuentre dentro del grupo de los desarrolladores que tengan esta opción. Además, el trabajador debe contar con al menos 3 bimestres de cotización completos de forma continua y, al menos durante ese tiempo, su actividad laboral deberá mantenerse. También es importante tener en cuenta que la vivienda debe ser equipada con eco-tecnologías, independientemente de cuál sea el tipo crédito elegido. Durante la etapa inicial será el desarrollador quién detallará sobre los requisitos a cumplir y dará las indicaciones acerca de cómo proceder para iniciar el período de venta. Además, será éste con quién se deberán acordar tanto las condiciones de renta como el precio de venta final. Una de las grandes ventajas que tiene este tipo de crédito Infonavit es que el comprador puede conocer previamente el lugar, hacerse una idea de cómo será su estilo de vida, sus actividades, su manera de disfrutar del tiempo libre y, sobretodo, como será su vivienda mucho antes de efectuar un crédito sobre ella. Y aún después de efectuarlo, es posible amortizarlo gracias a los aportes patronales realizados. Además, Infonavit otorga un seguro de vida para el propietario, un seguro de protección de pagos y un seguro de daños para la vivienda, lo que hace que esta oferta resulte más que tentadora. En síntesis, esta alternativa de crédito hipotecario resulta una muy buena opción para aquellos trabajadores que cumplir su sueño de tener una casa propia, con el beneficio de conocerla completamente antes de comprarla. La entrada Comprar una vivienda rentada con Infonavit se publicó primero en Trámites en Línea México. from https://tramitesenlinea.com.mx/infonavit/trabajadores/comprar-una-vivienda-rentada-con-infonavit El compromiso asumido junto a la firma de un contrato de crédito trae consigo la promesa de mantener al día las cuentas y pagar a término las obligaciones aceptadas a la hora de recibir el dinero por parte de las entidades financieras. En el caso de los créditos de Infonavit ocurre lo mismo, ya que al mantener todas las cuotas al día, los derechohabitantes que gozan de su crédito están colaborando para que otros tengan los fondos necesarios para cumplir el sueño de tener una vivienda propia. Los acreditados cumplidos son una parte muy importante del sistema de Infonavit, que con ellos podrá ofrecer nuevos créditos a otras familias que deseen construir su patrimonio y solidificar nivel de vida. El instituto decide premiar a todos aquellos que mantienen al día sus cuentas a través del Club de Recompensas Infonavit. A medida que el derechohabitante vaya cancelando su deuda y cumpliendo con los pagos mensuales, tendrá derecho a recibir mejores recompensas por pertenecer al club. Para poder ingresar al Club de Recompensas de Infonavit solo se necesita ingresar al sitio: http://portal.infonavit.org.mx/trabajador/MisRecompensas/ms_bienvenida.html y completar el registro para mantener los datos actualizados y enterarse de las recompensas que se pueden elegir según el estado de la cuenta. Dentro del programa hay recompensas realmente muy importantes que incentivan al crecimiento personal de cada trabajador. Desde rebajas en la compra de una computadora y descuentos por cancelación anticipada de crédito, hasta la posibilidad de saldar dos cuotas del crédito ingresando a estudiar y capacitarse en Instituto Nacional para la Educación de los Adultos, que colabora en conjunto con Infonavit. Este plan es una iniciativa muy original, que permite incentivar a aquellos que contrajeron su crédito a poder terminar de pagarlo en tiempo y forma, dándoles además la posibilidad a otros trabajadores de tener su crédito para comprar su propia vivienda. La entrada Club de Recompensas Infonavit se publicó primero en Trámites en Línea México. from https://tramitesenlinea.com.mx/infonavit/trabajadores/club-de-recompensas-infonavit Los créditos solicitados a través de Infonavit cuentan con el aval de la relación laboral de dependencia adquirida por el derechohabitante con la empresa para la cual trabaja o con su patrón. Pero, desafortunadamente, existe la posibilidad de que pueda perder el empleo y los costos del compromiso de crédito se sigan generando. Dentro de sus planes de integración y participación para la ayuda a los derechohabitantes, Infonavit brinda el apoyo necesario para que el trabajador pueda mantener al día sus compromisos con el crédito y así poder conservar los beneficios de tener los saldos con pagos a término. En el caso de quedarse sin empleo, el trabajador tiene distintas facilidades de pago que le brindan alternativas al pago tradicional que ha perdido junto con su trabajo. Por eso las cuotas de su crédito pueden ser pagas también a través de comercios autorizados por el Infonavit, establecimientos bancarios, o bien también vía internet. Esto es importante tenerlo en cuenta ya que, si los pagos se demoran, los intereses del crédito se irán acumulando y esto provocará que los plazos de finalización se extiendan. En los créditos otorgados partir del 2007, se ha incluido una cláusula en los contratos que agrega una póliza de Seguro de Protección de Pagos que, en caso de quedar sin empleo, protegerá el pago perteneciente a las cuotas del préstamo. Otra opción o alternativa posible en el caso desafortunado de perder el empleo de forma involuntaria son las prórrogas del crédito. De esta manera se puede dilatar el pago de las cuotas del préstamo por el hecho de no contar con un trabajo fijo y luego, al realizar el primer pago posterior al pedido de prórroga, esta quedará sin efecto alguno. El instituto sugiere analizar bien las ventajas y desventajas que otorga la petición de una prórroga que, muchas veces, puede ser la solución a una situación temporal inesperada como puede ser la pérdida del trabajo en relación de dependencia. La entrada ¿Qué ocurre con el crédito si se pierde el empleo? se publicó primero en Trámites en Línea México. from https://tramitesenlinea.com.mx/infonavit/trabajadores/que-ocurre-con-el-credito-si-se-pierde-el-empleo Con los créditos otorgados a través de Infonavit es posible comprar una casa usada que tenga sobre ella una hipoteca anteriormente por éste Instituto. En algunos casos la hipoteca no puede ser afrontada por el dueño anterior y esto representa una gran oportunidad para comprar una vivienda propia que pueda brindar el techo tan deseado que albergue toda la familia del trabajador. Para poder iniciar los trámites y obtener el crédito correspondiente para obtener la casa hipotecada, es obligatorio que la hipoteca anterior haya sido producto de un crédito personal o individual. Acceder a esta alternativa para comprar una casa mediante Infonavit no representa trámites muy complejos, pero sí hay que tener en cuenta algunos requisitos en cuanto a las condiciones actuales de la vivienda usada que desee comprarse. Como todos los inmuebles que participan de un crédito del Instituto, la casa debe ubicarse dentro de una zona urbanizada y además contar con todos los servicios al día (electricidad, drenaje y agua). Por otra parte, debe ubicarse lejos de zonas peligrosas como pueden ser un depósito de combustible, fallas geológicas, terrenos arcillosos o contaminados, etc. La vivienda también tendrá que ser de un uso habitacional exclusivamente y contar con, mínimamente, un baño, una sala comedor y una cocina. Además debe tener una vida útil remanente de al menos 30 años. En cuanto a las deudas, no puede deber ningún tipo de impuesto como predial y agua, y tampoco puede tener una hipoteca distinta a la contraída mediante Infonavit. No debe dejar de tenerse en cuenta que Infonavit no asumirá, frente a terceros, ningún tipo de responsabilidad alguna sobre defectos, fallas o vicios que puedan suscitarse en la casa en cuestión, ni tampoco por la calidad defectuosa de los materiales empleados en la construcción de dicha vivienda. La entrada Comprar una casa hipotecada mediante Infonavit se publicó primero en Trámites en Línea México. from https://tramitesenlinea.com.mx/infonavit/trabajadores/comprar-una-casa-hipotecada-mediante-infonavit Uno de los destinos más comunes de los fondos obtenidos por un crédito de Infonavit son las refacciones de una vivienda recientemente comprada. Muchos trabajadores optan por darle utilidad al dinero recibido a través del préstamo a fin de poder remodelar una casa comprada. Para poder recibir el dinero del préstamo, la vivienda en cuestión tiene que cumplir con ciertos requisitos que acrediten que el dinero será destinado de forma correcta para las refacciones pertinentes del nuevo hogar de la familia. Gran parte de las características que debe tener la casa a mejorar con el crédito Infonavit apuntan a sus condiciones actuales y su zona geográfica. La vivienda debe estar ubicada dentro de una zona urbanizada y además contar con todos los servicios de una vivienda típica, como drenaje, agua y electricidad. Por otro lado, es un requisito obligatorio que la casa esté alejada de centros de almacenamiento o usinas de combustible, líneas de alta tensión, pantanos, arroyos, ductos subterráneos o cualquier tipo de zona de riesgo. Además, los costos relacionados a servicios de agua y predial deben estar todos al día, debidamente pagados. La vida útil de la vivienda debe ser de 30 años o más y, por supuesto, debe contar con su respectiva escritura o título de propiedad y no debe estar hipotecada. Por otra parte, es obligatorio contar con un Dictamen técnico de calidad que acredite como mínimo 70 puntos en su evaluación. En cuanto a la reforma en la vivienda comprada, no debe afectar a la estructura original de la misma y debe tener un valor mínimo de 10.000 pesos y un máximo que represente el 80% del valor de la casa a refaccionar. Se debe tener en cuenta que el valor de la mejora, tendrá su tope delimitado según el salario del trabajador que desee obtener el crédito. La entrada Obtener crédito para mejorar una casa comprada se publicó primero en Trámites en Línea México. from https://tramitesenlinea.com.mx/infonavit/trabajadores/obtener-credito-para-mejorar-una-casa-comprada Aquellas personas que cuenten con un terreno propio o que tengan pensado adquirirlo próximamente, una de las opciones presentadas por el instituto es la de otorgar un crédito para construir una casa en un terreno propio. Teniendo resuelto el primer gran paso que representa el terreno, se resolver fácilmente el resto mediante un préstamo. Es importante que el terreno sobre el cual se va a construir la vivienda cumpla con algunos requisitos que se solicitan para otorgar el préstamo. En primer lugar, debe tener habilitados correctamente todos los servicios (drenaje, agua y suministro eléctrico) y estar ubicado en una zona urbanizada. Además debe contar con su escritura o título de propiedad original y tener al día los servicios de agua y predial, así como también debe estar alejado de zonas peligrosas como ductos subterráneos, rellenos sanitarios, ríos, arroyos, etc. Por otra parte y con respecto a la construcción de la casa, el plazo de la construcción debe ser menor a 180 días. Una vez pactado y acreditado el crédito la Gerencia Técnica de la Delegación proporcionará los datos de la empresa que se encargará de la obra. Luego, para las visitas del verificador, se estipula el pago de la quinta parte del 1,5% del total del presupuesto de edificación. La empresa verificadora deberá otorgar un comprobante o factura por los servicios prestados. Una gran opción es la posibilidad de gestionar el crédito en conjunto con el cónyuge, si es que comparten el terreno o si alguno de los dos posee uno habilitado para construir. Para realizar esto se deberán cumplir algunos requisitos extra en relación a la situación matrimonial de ambos. Es importante tener en cuenta que en caso de fallas, vicios en el contrato o incumplimientos por parte de la empresa constructora, Infonavit no asume las responsabilidades de esos inconvenientes. La entrada Construir vivienda con un crédito Infonavit se publicó primero en Trámites en Línea México. from https://tramitesenlinea.com.mx/infonavit/trabajadores/construir-vivienda-con-un-credito-infonavit La obtención de un crédito personal a través del sistema proporcionado por Infonavit puede ser el inicio de muchos emprendimientos que implican la utilización del dinero prestado para poder fortalecer el patrimonio e invertir en el futuro. Una de estas alternativas es la de solicitar un crédito para comprar una casa. Ya sea para una vivienda nueva o usada, Infonavit proporciona el dinero para que los trabajadores puedan cumplir el sueño de tener su propio techo para compartir junto a su familia. Para poder pedir un crédito con el objetivo de comprar una casa se deben tener en cuenta una serie de factores importantes que determinan el momento adecuado para pedir un crédito que ayude a cumplir el objetivo. En primer lugar se debe evaluar la verdadera necesidad de contar con una casa propia, dado que un inmueble sea una casa o un apartamento demanda ciertos niveles de mantenimiento que influyen en un costo fijo de gastos y responsabilidades que deben ser cumplidas en tiempo y forma por el futuro dueño. Por otro lado, es necesario poder considerar los recursos actuales y los que se necesitan para poder llegar a la compra de la vivienda deseada. Esto es importante para poder entender si es posible de afrontar un gasto de tal magnitud. Una buena medida para considerar este punto es el control del saldo disponible en la Subcuenta de Vivienda. Es muy importante tener en cuenta al momento de hacer las cuentas que, al monto del crédito otorgado por las entidades financieras, se le debe descontar los gastos de titulación, los financieros y los de operación. También deben restarse todos aquellos gastos pertenecientes a impuestos y derechos del crédito. Generalmente no suelen ser más que un bajo porcentaje del total, pero hay que tenerlos en cuenta ya que en cifras grandes, pueden representar una cantidad importante de dinero. La entrada Comprar una vivienda con un crédito Infonavit se publicó primero en Trámites en Línea México. from https://tramitesenlinea.com.mx/infonavit/trabajadores/comprar-una-vivienda-con-un-credito-infonavit |
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